城商行理财业务转型以及城商行流动性管理情况等-新闻编辑室第三季
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金融服务-城商行理财业务转型以及城商行流动性管理情况等-新闻编辑室第三季

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中国对外援助原则

《報告》指出,城商行對照流動性風險新規的要求,對流動性管理組織架構、制度與流程等進行優化,持續夯實流動性管理的基礎;積極推進資產負債管理與流動性風險管理有機結合,進一步優化流動性風險管理政策,根據市場環境和流動性風險新規要求,優化資產負債結構。

城商行也在積極探索多種思路提升長期限產品的流動性,以更好地兼顧產品流動性和風險合規的需求。通過完善理財質押管理辦法提升理財質押的便捷性和效率,建立理財產品流轉平台,推動長期限理財產品流轉,逐步提升理財產品流動性。

作為普惠金融的主力軍,《報告》顯示,城商行響應國家政策號召,持續發揮主力軍作用。城商行在支持小微企業發展上出實招、見實效,在服務「三農」、支持鄉村振興戰略上積極貢獻解決方案,持續打好精準脫貧攻堅戰。

2018年,面對國內外錯綜複雜的經濟形勢,城商行、民營銀行專註主業、回歸本源,進一步提升服務實體經濟質效,加強風險管控,完善公司治理,逐步轉向高質量發展。為真實、全面地反映實踐成果,總結髮展經驗,中國銀行業協會城商行工作委員會連續5年撰寫城商行發展報告。

同時,城商行還在探索打造開放銀行,加大與政府平台、互聯網企業、支付機構等外部合作,實現銀行與合作夥伴間的資源共享場景融合,進一步拓展發展空間;通過整合各類金融服務要素資源,拓展公共用戶平台,形成金融業務在開放場景的無界融入;開發開放互聯接口,打造互聯網金融生態圈。

經營整體保持穩健 流動性風險可控

城商行通過構建移動化在線渠道,與提供應用場景的平台進行對接合作,讓客戶隨時隨地、方便快捷地享受金融服務;通過對交易數據、輿情、交互信息等進行大數據分析,建立客戶全景視圖,打造個性化產品;利用認知計算對數據進行分析、推理和學習,為客戶提供更加快速、準確和有趣的智能客服服務;應用區塊鏈技術準確識別出風險可控的目標客戶群體,有效提升普惠金融效能。

在流動性方面,城商行流動性指標良好,流動性風險可控。城商行進一步完善流動性風險管理框架,積極調整資產負債結構,提升日常流動性管理的精細化程度,確保流動性風險控制在適宜水平;城商行的整體流動性風險可控,各項指標均滿足銀保監會和央行的監管要求。2018年末,城商行流動性比例為60.14%,高於大型銀行(52.34%)、股份制商業銀行(56.49%)、農村商業銀行(58.77%)。

堅守初心定位 發揮普惠金融主力軍作用

據悉,相較於2018年,《報告》內容更加全面,綜述了城商行、民營銀行2018年的經營現狀、整體發展、業務經營、特色服務、公司治理、風險管理、基礎管理、社會責任等情況,對城商行、民營銀行未來發展面臨的機遇與挑戰進行了展望,並對城商行、民營銀行轉向高質量發展提供了具體舉措。專題更加豐富,數量由3個增加至5個,深入展示了城商行經營發展突出特點,民營銀行發展現狀,城商行、民營銀行普惠金融實踐,城商行理財業務轉型以及城商行流動性管理情況等。案例更客觀、更精準,共篩選使用64家行的128個文字案例、42家行的63個專欄案例,既覆蓋了各個區域的重點城商行,也均衡展現了各行的發展特色。數據分析方面,匯總了116家城商行樣本數據,佔全部城商行的87%。

《報告》顯示,城商行經營質效保持穩定,全面轉向高質量發展。城商行行業地位穩步提高,「服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民」的市場定位不斷強化,經營主業持續鞏固,堅持推動發展轉型,創新驅動合作共贏。

城商行藉助大數據技術提升小微金融服務質效,在批量獲客、產品創新、風險控制等方面作出新的探索,取得了一定突破。截至2018年末,城商行小微企業貸款餘額達6.26萬億元,較2017年末增長12.7%,小微企業貸款增速持續領先同業,占其全部貸款的比重達到42.1%;「兩增兩控」目標任務完成情況良好,在小微金融領域的傳統優勢持續鞏固。

《報告》顯示,城商行按照資管新規和理財新規要求,理財業務轉型見成效。城商行積極調整理財產品結構、創新產品設計、降低保本理財、同業理財產品規模,探索發行凈值型理財產品,推動理財業務實現平穩過渡。

發力金融科技 推動數字化轉型

城商行存續理財產品仍主要面向個人投資者,且佔比呈上升趨勢,而機構理財與同業理財存續數量佔比及規模佔比連續 「雙降」。截至2018年末,城商行同業理財存續數量僅822隻,較2017年末下降22.9%,占理財存續數量的比重為2.4%,較2017年末降低了2.4個百分點。

貫徹落實新規要求 理財業務轉型見成效

民營銀行發展趨於穩健,差異化定位逐步清晰,總體風險可控;資產規模、經營效益逐步向好,服務實體經濟能力不斷提升,資產質量保持良好。截至2018年末,民營銀行資產總額為6373.6億元,較2017年末增長88.5%;負債總額為5790.05億元,較2017年末增長102.7%;各項貸款餘額3088.68億元,較2017年末增長113.9%,佔總資產的48.5%;凈利潤為44.52億元;不良貸款率0.62%。

城商行大力支持鄉村振興戰略,積極執行現有各項農村金融服務政策和「有扶有控」的差別化信貸政策,不斷加大「三農」信貸投放力度,逐步實現涉農貸款增速高於全部貸款平均水平,充分發揮信貸資金對農業增產、農民增收和農村經濟發展的推動效應。積極推進產業扶貧,通過產業扶貧模式的轉換,將「輸血式」扶貧升級為「造血式」扶貧。

城商行結合自身實際情況,逐步壓縮保本理財規模,保本理財發行量下降趨勢明顯。2018年,城商行共發行13045隻保本理財產品,較2017年下降11.3%;發行量占城商行總發行數量的比重為25.4%,較2017年下降3.5個百分點。已有41家城商行成功發行2345隻凈值型理財產品。

在金融科技方面,《報告》顯示,城商行加快金融科技應用,積極推動數字化轉型。城商行通過探索人工智能、大數據、雲計算等技術應用,強化經營決策的技術支撐,逐步實現管理智能化、運營智能化;加速對前端和後台的數字化流程改造,加速數字化運營模式轉型,提升客戶體驗、降低運營成本和控制人工差錯率;綜合運用社交網絡、虛擬現實以及人工智能技術,升級物理網點服務,改善線上渠道用戶體驗。

城商行資產負債實現穩健增長,主要經營指標表現良好,風險抵補能力保持穩定,整體實力日益增強。截至2018年末,總資產達到34.35萬億元,較2017年末增長8.3%;貸款餘額達到14.83萬億元,佔總資產比例為43.2%,較2017年末提升5.3個百分點;貸款餘額增速23.3%,信貸投放力度進一步加大,資產業務回歸本源趨勢進一步顯現。總負債達到31.83萬億元,較2017年末增長7.8%;主動調整負債業務重點和發展模式,積極優化負債結構,加大存款拓展力度。處置不良貸款加速,撥備計提力度加大,利潤增速有所放緩,但經營質效總體保持穩定。

近日,中國銀行業協會城商行工作委員會發佈《城商行發展報告(2019)》(以下簡稱《報告》)。

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